신용점수제 점수 산정기준 / 높은 신용점수 받기 위한 노하우 / 주의할점

 

 

 

기존에는 신용평가를 할때 1~10등급의 신용등급으로 평가를 하였습니다.

그런데 1~2점 차이로 아깝게 등급이 떨어져 대출을 못받거나 이자를 더 많이 내야하는 억울한 상황이 많이 발생하여

이를 개선하기 위해 2021년 부터 1~1000점으로 세분화된 신용점수제를 시행하고 있습니다.

 

오늘은 신용점수제에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

 

신용점수제

신용점수제는 기존의 신용 등급대신 점수를 적용한 것입니다.

개인신용평가회사는 신용점수만 제공하고 

금융회사는 이를 토대로 자체적인 신용위험평가를 실시해 서비스를 제공합니다.

 

일반적으로 개인신용평가회사는 신용점수가 830점은 넘어야 우량 신용자로 보고 있으며

그 이하는 일반신용자 또는 저신용자로 판단합니다.

 

신용평가를 담당하는 개인신용평가회사는 올크레딧(KCB) 와 NICE신용평가 가 있습니다.

두 곳의 신용등급에 따른 점수는 다음과 같습니다.

 

 

 

신용점수 산정 기준

 

1. 상환이력

기존에 대출을 얼마나 문제없이 잘 갚았는지 파악하는 것입니다.

특히 장기연체 및 단기연체가 있으면 신용점수에 감점요인이 됩니다.

 

장기연체란 100만원이상의 금액을 90일 이상 연체한 것을 말합니다.

장기연체 기록은 5년간 남기게 되어 있어 신용점수에 악영향을 미칩니다.

 

단기연체란 30만원 이상의 금액을 30일 이상 연체하는 것을 말합니다.

단기연체 건수가 2개를 넘어갈경우 3년까지 기록이 남게 되며 이또한 신용점수에 악영향을 미칩니다.

 

그렇기때문에 신용카드 결제 금액이나 통신요금 및 각종 세금등을 연체하지 않도록 주의하여야 합니다.

 

 

2. 부채수준

빚 즉 부채를 잘 상환하는지, 소득 대비 부채 수준이 너무 높지 않은지를 판단하여 신용점수에 반영합니다.

은행에서 대출받은 부채를 성실히 잘 갚아나가면 신용점수에 유리합니다.

그리고 부채가 아예 없는 것보다는 소액이라도 부채가 있는 상태에서 성실하게 갚는 것이 더 높은 점수를 받을 수 있습니다.

 

그런데 단기간에 갑자기 신용카드 대출을 많이 받으면 신용점수가 하락하므로 주의가 필요합니다.

돌려막기를 하는 것일 수 있는 일종의 위험신호로 받아들이기 때문입니다.

 

3. 신용거래기간

신용거래기간이란 신용카드 개설기간을 말합니다.

신용카드 개설 기간이 길다는 것은 그만큼 신용거래를 오래했다느 것을 의미하므로 신용점수가 높아집니다.

그러므로 오래 전에 발급한 카드가 있다면 해지시 다시한번 고려하시기 바랍니다.

 

 

 

4. 신용거래 형태

일상적인 카드 사용형태를 확인하는데

신용카드만 쓰는 것 보다는 체크카드와 함께 신용카드를 사용하는 경우 더 높은 점수를 받을 수있습니다.

 

그리고 신용카드 대출이나 할부거래가 많은지도 확인하며 이와함께 다른 사람의 보증을 서준것이 없는지도 확인합니다.

 

 

2011년 부터는 신용등급 조회횟수가 신용등급과 점수에 영향을 미치지 않게 되었습니다.

정기적으로 신용점수를 조회하고 확인하면서 잘 관리하시기 바랍니다.